文章热度：22  发布时间 ：2025-07-10 21:02:49

　　 借贷关系中，债权人和债务人的权利与义务：一场双向约束的“信用契约”

　　朋友间的一句“借我5万块周转”，银行里签订的厚厚贷款合同，本质上都是借贷关系的建立。这种关系里，债权人和债务人并非简单的“给钱”与“还钱”，而是被法律明确规定了权利与义务的平等主体。厘清这些权责，既能避免纠纷，也能让借贷关系更稳固。

　　 一、债权人：“我把钱借出去，该享有哪些权利？”

　　债权人的核心权利围绕“确保债权实现”展开，具体体现在三个方面：

　　 （1）最核心的“请求权”：到期有权要回钱

　　无论借条上有没有写还款日期，债权人都有权在合理期限内要求债务人还款。比如张女士借给同事10万元应急，没约定还款时间，半年后家里急需用钱，她可以书面通知同事“1个月内还清”——这是《民法典》赋予债权人的“随时请求权”。

　　若约定了利息，债权人还有权按约定索要利息，但利息不能“离谱”：民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（2024年约为14.8%），超过部分法律不保护。王大爷借给邻居30万元，约定月息3分（年利率36%），法院最终只支持了14.8%的合法利息。

　　 （2）风险防控的“救济权”：对方不还能采取措施

　　债务人耍赖时，债权人有多种合法手段维权：

　　- 提前终止合同：若发现债务人偷偷转移财产（如卖房、买车），或明确说“不还钱了”，债权人可提前要求还款，无需等到约定日期。

　　- 处置担保物：借钱时对方用房产、车辆做抵押，到期不还的，债权人可申请法院拍卖担保物，用拍卖款抵债（多退少补）。

　　- 代位追讨：若债务人欠着别人的钱却不催要，债权人可代替债务人去要钱。比如小李欠小张5万元，同时小王欠小李5万元到期未还，小张可直接起诉小王，要求他把钱还给自己。

　　 （3）债权人的义务：给钱要“讲规矩”

　　权利和义务总是成对出现，债权人不能只享受权利：

　　- 按约定提供借款：答应借10万却只给5万，导致对方资金链断裂，债务人可要求赔偿损失。某公司向银行贷款500万用于进货，银行只放了300万，导致公司违约，法院判决银行赔偿违约金。

　　- 不得预先扣息：借10万却先扣1万利息，实际只给9万，法律上视为“借款金额9万”。这种“砍头息”不受保护，债务人只需按实际收到的金额还款。

　　- 保守债务人隐私：不能泄露债务人的财务信息，更不能用公开“曝光隐私”的方式催债（如打印“欠债不还”的大字报贴在债务人小区），这可能构成侵权。

　　 二、债务人：“我借了钱，该遵守什么，能主张什么？”

　　债务人的核心义务是“按约还钱”，但也并非只能被动还款，同样有法律赋予的权利。

　　 （1）最基本的“获贷权”：有权拿到约定的钱

　　债权人答应借钱却反悔，债务人可要求赔偿损失。比如个体户老周为进货向朋友借款20万，双方签了协议，老周因此退掉了成本更高的供应商，结果朋友临时变卦不借了，老周可起诉要求赔偿因进货延误造成的损失。

　　拿到的钱必须符合约定：借的是现金却给了一堆滞销货物，债务人有权拒绝，并要求对方按约定提供资金。

　　 （2）还款的“自主权”：可以提前还，也能协商还

　　- 提前还款：除非约定“提前还需付违约金”，否则债务人可随时提前还款，利息按实际借款时间计算。小陈借了10万，约定借1年，6个月就有了钱，他提前还款时，只需付6个月的利息。

　　- 协商展期：暂时还不上钱，可主动和债权人协商延期，双方达成一致后，原还款计划失效。但不能“偷偷逾期”，否则会被追究违约责任（如支付罚息、违约金）。

　　 （3）债务人的义务：诚信履行是底线

　　- 按时足额还款：这是最核心的义务，哪怕只差100元，也算违约。某白领借了5万元，最后一期少还500元，被债权人起诉，法院判决他除了还500元，还要支付诉讼费和逾期利息。

　　- 配合债权人监督：若借款时约定“债权人可监督资金用途”（如用于经营），债务人不能擅自改变用途（如拿去炒股），否则债权人可要求提前还款。

　　- 如实告知财务状况：借款后财务状况恶化（如失业、重病），应及时告知债权人，避免对方因不知情而错过止损时机。

　　 三、权责对等：借贷关系的“平衡术”

　　借贷关系的本质是“信用交换”，任何一方违反权责，都会打破平衡：债权人不按约定给钱，债务人可索赔；债务人耍赖不还钱，债权人可追讨。

　　浙江的一起案例很典型：李先生借给王某100万，约定用于开厂，却发现王某拿去赌博，李先生立即起诉要求提前还款，法院支持了他的请求；后来王某确实无力偿还，主动提供了自己的房产信息，双方协商拍卖还款，避免了矛盾升级。

　　无论是朋友间的小额借贷，还是银行的大额贷款，记住：债权人的权利是“保护自己的钱”，债务人的权利是“拿到该得的钱”，而双方共同的义务是“讲诚信、守约定”——这才是借贷关系能长久的根基。

发布时间：2025-07-10 21:02:49

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来源： 维基侦探

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